Todo el mundo sabe que es peligroso tomar préstamos impulsivamente y usar tarjetas de crédito en exceso. Sin embargo, cada vez más personas lo han hecho recientemente, tratando de mantener su estado. El resultado puede ser muy deplorable.
El agujero de la deuda para varios préstamos atrae muy rápidamente a los consumidores. Y salir de eso puede ser muy difícil.
A pesar de que es necesario salvar en muchos aspectos y sacrificar el orden de vida habitual, es muy posible salir de esa trampa. Para evaluar su posición y encontrar una solución adecuada, vale la pena evaluar los principales errores comunes cometidos por personas que se endeudan y encontrar la mejor manera de salir de la situación.
Errores cometidos por personas que se obligan a endeudarse
Muchos, aprovechando un préstamo después, no pueden parar y entrar en deudas aún mayores.
Para determinar qué tan profundamente está sumido en deudas, le recomendamos que considere los 4 errores principales que se cometen con más frecuencia en tales situaciones:
- Hacer solo el pago mínimo;
- Pago de pequeñas deudas;
- Contactar al banco para aumentar el límite de crédito;
- Consolidación.
Para los préstamos, el banco siempre ofrece " condiciones favorables " con un pequeño pago mensual. Una pequeña cantidad del pago mínimo parece atractiva solo si el salario no permite hacer grandes sumas.
De hecho, los bancos se benefician de esto, ya que incluso un pequeño préstamo en estas condiciones se puede pagar casi toda la vida. Con cada mes y año, los intereses aumentan, lo que significa que la deuda total aumenta.
Para evitar esto, se recomienda pagar tanto como sea posible. Recuerde, cuanto más rápido pague su préstamo, menos tiempo tendrá para pagar intereses en exceso. Sin embargo, ningún banco lo llamará mensualmente y le advertirá sobre esta trampa.
Si los préstamos se toman demasiado, y usted ya no sabe cómo salir del agujero de la deuda, entonces no piense que la superposición de pequeños préstamos es principalmente la mejor solución. Este enfoque, aunque visualmente reduce la cantidad de préstamos, es fundamentalmente erróneo.
Psicológicamente, es difícil para una persona administrar numerosos préstamos, especialmente si son tomados de diferentes acreedores. Pero si la prioridad es el objetivo, tan pronto como sea posible salir del agujero de la deuda, es mejor tomar un enfoque responsable sobre este tema y analizar todos los préstamos que tomó.
Tomando la situación en nuestras manos
En primer lugar, debe crear un programa o una tabla en Excel en su computadora con todos los datos ingresados. Esto ayudará a simplificar visualmente el control sobre las deudas disponibles. Entonces sabrá claramente cuándo y cuánto debe pagar por un determinado préstamo. Y también, puede calcular independientemente el saldo del pago y el período en que debe devolverlo.
A continuación, es importante evaluar la situación de los préstamos disponibles, y calcular a partir de ellos el más rentable, es decir, con gran interés. Tal deuda debería ser una prioridad. Es él quien debería intentar pagar en primer lugar.
Si las tasas de interés de los préstamos existentes no difieren demasiado, puede centrar su atención en acelerar el pago de las deudas con la menor cantidad. Solo en este caso, tal enfoque desempeñará el papel de una excelente motivación.
El agujero de la deuda tiene un efecto muy negativo en la psique humana. Realmente queremos lucir atractivos, hermosos para equipar nuestra casa, pero a menudo tenemos que endeudarnos.
Cuando se vuelven demasiados, constantemente nos sentimos culpables de nuestro propio fracaso y estamos de mal humor. Y esto puede conducir a serios problemas con la salud mental e incluso física.
El tercer error es una solicitud al banco para aumentar el límite de préstamos y tarjetas existentes. Por un lado, parece que un pequeño aumento en el interés no afectará el estado general del presupuesto. Sin embargo, te hundirás incluso más profundamente, y además habrá una tentación de gastar aún más. Este es un factor exclusivamente psicológico, que no tiene sentido discutir.
Por separado, vale la pena mencionar la posibilidad de consolidación de deuda. Este término complejo se entiende como el reemplazo de varios préstamos pequeños por uno común, con un gran interés y un vencimiento extendido.
Por un lado, este enfoque puede permitir pagos más pequeños. Sin embargo, al comparar la tasa de interés del préstamo final con el monto de las deudas anteriores, ¡puede ser que su deuda se incremente dos o tres veces!
¡Siempre hay una salida!
Ahora debemos discutir cuidadosamente cómo salir del agujero de la deuda.
El plan de acción puede constar de solo tres pasos, pero todos deben observarse estrictamente:
- Obtener la confianza de los acreedores;
- Poner las cosas en orden en sus propias finanzas;
- Aumentar los ingresos.
Si hubo una situación tan deplorable, cuando el agujero de la deuda lo absorbió tanto que no hay suficiente dinero para pagar el pago mensual mínimo, no debe esconderse de los acreedores.
Recuerde que los contratos celebrados por usted son una base importante para transferir el caso a los tribunales. Por lo tanto, en este caso, es mejor aplicar de inmediato al banco que proporcionó el préstamo y describir la situación actual.
Recuerde que el acreedor es una persona, no un robot. Puede ofrecerle otras condiciones aprobadas por el banco y ayudarlo a sobrellevar la situación. Los bancos no son rentables para tomar dinero por la fuerza, por lo que siempre ofrecen alternativas, incluido el aplazamiento.
Para pasar al segundo paso, cómo salir del agujero de la deuda, tendrá que controlar estrictamente sus gastos. Al principio es suficiente tomar una posición de observador, detallando todos sus gastos todos los días. También es importante anotar los ingresos mensuales y analizar de dónde viene la mayoría.
De hecho, resulta que el desorden en las finanzas aparece precisamente debido a compras impulsivas e innecesarias. Por lo tanto, si realmente desea saber cómo salir del agujero de la deuda lo antes posible, prepárese para ahorrar en muchas cosas. En principio, puede ser que realmente no te necesiten.
El enfoque del último tercer paso significa que definitivamente saldrá, y ya ha hecho muchos esfuerzos para resolver su propio dinero, eliminar gastos innecesarios y está listo para acciones progresivas. Tales acciones son formas de aumentar los ingresos.
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